S E R V I C E
Als Versicherungsmakler sind wir Ihr Interessenvertreter gegenüber den Versicherungsgesellschaften. Da wir weder eigene Produkte noch hausinterne Interessenlagen (wie z.B. bei Ein-Firmen-Vertretern) berücksichtigen müssen, können wir kompromisslos und unabhängig für Sie den Versicherungsmarkt nach höchsten Qualitätskriterien selektieren.
Wir verstehen uns als Anwalt unserer Kunden und erstellen somit für jeden Mandanten eine detaillierte Bestandsaufnahme, ermitteln den konkreten Versorgungsbedarf, erarbeiten individuelle und günstige und Versicherungskonzepte und/oder Beitragssenkende Strategien und vermitteln auch die dazu passenden Einzelversicherungen.
Wir sind grundsätzlich nicht nur bis zum Zeitpunkt des gewünschten Vertragsabschlusses für Sie da, sondern betreuen Sie selbstverständlich auch während der gesamten Vertragslaufzeit und im Schadenfall.
# Beratung & Information
Unsere Beratung ist für Sie grundsätzlich kostenfrei, sofern Sie nicht ausdrücklich eine Honorarberatung wünschen. Unsere Vergütung ist vielmehr bereits in den Versicherungsprämien enthalten.
Weg-1 » Sie haben ein Angebot-Vergleich online angefordert:
Wir sehen Ihre Daten durch und setzten uns mit Ihnen telefonisch in Verbindung,
um die Angaben abzugleichen und eventuell noch offene Fragen unserseits und Ihrerseits
zu besprechen. Daraufhin erarbeiten wir Ihnen mittels unabhängiger Tarif-Vergleichssoftware mehere Favoriten.
Die sich aus den Computervergleichsprogrammen ergebenden Favoriten werden nochmals auf den Prüfstand gelegt und mit Ihren individuellen Anforderungen und Bedürfnissen abgeglichen.
Erst danach erhalten Sie ein Angebot mit Info-Flyern, Leistungsanalyse und allen Versicherungs- bedingungen etc. etc. per E-Mail oder Post(als CD !) zugesand. Dies ist natürlich unverbindlich.
In nachfolgenden Telefonaten werden alle weiteren Fragen beantwort und wir vereinbaren dann einen Termin bei Ihnen oder in einem unserer zutreffenden Büros. Bei diesem Treffen wird dann nicht nur der formelle Antrag gestellt, sondern auch ein Protokoll über die gesamte Beratung(Gespräche + Auswahlkriterien) gefertigt, welches Sie und wir unseren Unterlagen beifügen. Nach der Unterzeichnung wird der Antrag/die Anfrage eingereicht und wir erhalten dann auch die Police. Sollte alles richtig sein, leiten wir diese an sie weiter. Das wars. Transparent, ohne Zeitdruck und flexibel in der ganzen Zeit.
Weg-2 » Sie sind bereits Mandant oder kommen in's Büro:
Sind Sie bereits Mandant, so ist der Arbeitsweg fast der gleiche wie bei Weg-1,
nur das keine grundsätzliche Analyse Ihrer Lebensplanung und Situation mehr erfolgen muss,
sondern nur ein "Update" auf die vorhanden letzten Erkenntnisse. Bei Bürobesuchern wird meistens
zuerst eine komplette Analyse des Bedarfes und/oder der versicherungs- technischen
Situation gewünscht oder eine Produktbezogene Beratung/ein Angebot(z.B. Hausrat) angefordert.
Der Vergleich, die Analyse und das Angebot wird aber auch hier sorgfältig durchgeführt.
Eine "schnelle Sofort-Prämie" gibt es daher bei uns nicht.
# Maklerauftrag
Nicht selten sind Mandanten mit Teilen ihres bisherigen Versicherungs- schutzes und/oder dem Betreuer unzufrieden und möchten nun von uns allein und/oder auch mit Ihrem bisherigen Verträgen von uns betreut werden, um alles in einer Hand zu wissen/EINEN Ansprechpartner zu haben.
Um im Auftrag des Kunden tätig werden zu können (unter anderem auch, um überhaupt Informationen von Versicherern zu Ihren Verträgen zu erhalten), benötigen wir einen Maklerauftrag von Ihnen. Der Maklerauftrag regelt auch, welche Rechte und Pflichten wir Ihnen gegenüber haben. Wir handeln selbstverständlich in Ihrem Namen nur, nachdem dies mit Ihnen besprochen und Sie uns dazu aufgefordert haben. Makleraufträge laufen meistens ein Jahr und verlängern sich dann automatisch, um ein weiteres Jahr, sofern er nicht von einer Partei zum Ablauf gekündigt wird.
# Honorarberatung
Die Honorarberatung ist ein in Deutschland noch relativ unbekanntes und sehr seltenes Modell einer Beratung zu Versicherungsprodukten und darf nur bei gewerblichen Kunden durchgeführt werden. Die Honorarberatung beinhaltet nur die Vereinbarung, änderung und Prüfung von Versicherungs- verträgen. Im Schadens- und Leistungsfall ist der Kunde dann auf sich gestellt, da dies nicht Gegenstand einer Honorarberatung sein darf/ist.
Der gewerbliche Mandant(z.B. Selbständiger, Freiberufler aller Art , Firma) vereinbart vor der Arbeit des Versicherungsmaklers für alle im Zusammenhang mit dem Abschluss, der Anpassung oder Analyse einer Versicherung stehenden Tätigkeiten, ein Honorar. Der Versicherungsmakler kann nun auch in Courtagefreie Tarife von Versicherungen vermitteln. D.h. nicht, das die Prämie günstiger ist, sondern der Ablauf ist manchmal etwas besser, da ja der Makler NICHT bezahlt wird.
Um dies nun auszugleichen, wird also vorher zwischen Mandant und Makler ein Honorar für die Arbeit des Maklers vereinbart und bei Abschluss ausgezahlt. Der Vorteil ist eigentlich nur, das dieses Honorar der Kunde von der Steuer absetzen kann, was er bei einer "normalen" Abwicklung nicht kann. Jedoch nur, wer viel Steuern zahlt, hat etwas davon, da die Reduzierung des zu versteuernden Einkommens, ja auch die zu zahlenden Steuern reduziert. Bei vielen Gewerbekunden "verpufft" jedoch dieser Effekt.
# Versicherungsreferate in Schulen, Ausbildungsstätten und Heimen
Version A- Wir bieten Lehren und Ausbildern einen 30-45 minütigen kostenlosen und neutralen Kurzvortrag zum Thema private Versicherungen an. Dieser ist absolut frei von jeglicher "Gesellschafts- und/oder Eigenwerbung" und baut vor allem auf die Notwendigkeit zur Kompensation von gesetzlichen Leistungslücken auf. Es soll die Lehrer/Ausbilder entlasten und den jungen Menschen(ab 18Jahre)einen groben, aber fachgerechten ersten Überblick verschaffen. Im Anschluss können noch Fragen zu den einzelnen Themen gestellt werden.
Version B- Speziell für Seniorenheime/Residenzen haben wir einen etwa 35 minütigen kostenlosen Vortrag für Bewohner und deren Angehörige erarbeitet, der wichtige private Versicherungsleistungen speziell für diese Altersgruppe wertneutral vorstellt und erläutert. In Absprache mit dem Veranstalter können diesem Vortrag auch weitere Aspekte hinzugefügt oder gestrichen werden.